入门AmEx Canada申请和使用SimplyCash系列及其他运通信用卡的技巧合集【更新至贴士8】

入门AmEx Canada申请和使用SimplyCash系列及其他运通信用卡的技巧合集【更新至贴士8】

American Express Simplycash

推荐理由:无年费,买菜、加油返2%,其他1.25%;带10万旅行意外险/延保/购物险;不时有专享羊毛。此卡是AmEx的入门,零成本持有。AmEx下卡更看重自家建立的信用记录,即,持有这张卡一段时间后,再申请其他的AmEx卡也会变得相对容易。注意一下,这张卡现在已经没有租车险了……所以只建议需要用卡额度、只希望建立AmEx内部信用的朋友申请;对其他需求的朋友的建议是直接去申请下面这张$99年费卡……推荐指数★★★☆☆

注:从2022-10-12起,此卡消费回报提高为加油站消费2%,杂货店消费2%(max. $15,000 in purchase),超出部分及其余类别1.25%,依然为无年费。

American Express Simplycash Preferred

目前这张卡提供“开卡前十个月内,每月消费满$750得$40 bonus cashback”的优惠,也就是总共$400 cashback

注:从2022-10-12起,此卡消费回报提高为加油站消费4%,杂货店消费4%(max. $30,000 in purchase),超出部分及其余类别2%;新增Mobile Device Insurance;年费调整为$9.99*12。

推荐理由:年费$9.99*12,2%的部分不设封顶。在无年费卡保险之基础上,此卡还有省外医疗险/行李丢失失窃险/航班延误险(4hr)/住店失窃险。此卡是年费最低的带延误险卡之一。理赔一次延误的价值至少$400,好几年年费都回本了。小编认为此卡旅行保障虽然谈不上全面,但最实用、切中痛点,真正需要旅行取消/旅行中断保障的情况在国人的消费习惯下并不常见。推荐指数★★★★★【点我申请

如何申请

0.新移民/新到学签、工签持有人能否申请运通信用卡?答案是,可以。American Express对待信用历史较短(甚至没有)的申请者来说是比较友好的。对此类申请人的建议是,申请时填写SIN,并建议有加拿大本地的Government ID,最好再准备好一份其他银行账户/信用卡的statement,或水电一类的账单,运通可能会向申请人索取。

1.如果已有加拿大信用历史,申请时尽量不填9开头的SIN,但一定要填Email

  • SIN本来就是Optional选填项,9字头的SIN为什么不要填,原因其实在其他文章里说过了;如果你的SIN不是9字头,那么可以大胆填写,并且有助于申请。有人看到这里要问了,哎,为什么前面说要填,这里又说尽量不填呢?注意,两处的区别是“是否有加拿大信用历史”,若无信用历史,又没有提供SIN,信用卡公司难以查证identity,有很大的概率是会被拒的。
  • 点击submit后,留意申请页面有没有跳出三个选择题让你回答。这是AmEx调用信用报告随机生成的身份验证问题,用以确认是你本人在申请。如果你看到了这三个问题,而且100%确认答对,那么恭喜,这张卡90%以上的可能性是批了。回答完这些问题,系统可能会告诉你Congratulations……approved;也有可能告诉你……in the final stage……恭喜你,其实已经批了!这种情况一般是AmEx会寄封验证信来,带着ID和验证信到附近邮局扫条码即可;也有可能告诉你……under review。以上这些情况都会提供reference number并附带联系方式,请记下来。
  • 重点来了,如果你点击submit后没有看到身份验证问题,而且是under review的结果(同样会提供reference number),这时小编强烈建议你挑一个时间给AmEx打电话报reference number询问(May I know the status of my application?)。一般来说,客服依然是问三个身份验证问题,然后就会告诉你申请结果。SimplyCash下卡门槛不高,一般来说只要建立了信用报告、提供的申请信息准确,都能下卡。

2. 如果你不太想提供个人的工作信息和收入情况,那么职业可以选择Homemaker;收入方面,运通其实已经取消了硬性要求,此前SimplyCash/Gold Rewards的门槛是1w5(这类卡收入建议填写为3~4w即可),一点也不高;白金这样的卡片个人收入建议是填写6w或以上。我们已经在其他文章里讲过,信用卡公司不在乎你收入多少,也无从查证,只在乎你能不能按时还款(但也别写的太夸张了……)

3. AmEx的其他卡片其实都可以参照以上流程申请。欢迎加微信号muncnstu,或邮件至support(at)muncnstu.com,主页君可以提供更具体的申请建议。我们将优先回复邮件咨询。

4. 还款方式:请阅读《如何给诸多信用卡还款

卡片年费开卡奖励消费要求开卡奖励本站邀请链接
Green Card$0开卡前三个月$1,20012,500 pts
价值~$125
点击申请
Simplycash Preferred$120Max $400点击申请
Marriott Bonvoy$120开卡前三个月$3,0005.5w pts点击申请
Cobalt Card$156$500/月,12个月30,000 pts
价值~$300
点击申请
Business Platinum$799开卡前三个月$15,00012w pts
价值~$1200
点击申请
Gold Rewards$250$1,000/month5k*12+1k pts
价值~$700
点击申请
*注:运通不时对开卡奖励和消费要求做调整,本站力求及时更新,但请以打开的运通官网网页为准;信用卡年费不计入开卡消费。最后更新2023/OCT/15

除了以上这些本站可以直接提供邀请链接的信用卡,还有我们可以邀请申请的其他卡片这里需要读者们多点两下鼠标,方法是:进入邀请链接,打开页面后在页面底部看到Explore Other Cards – View our Other Cards,点击后选择其他的卡片。通过我们提供的链接申请就是对本网站的重要支持,谢谢。

入门AmEx Canada申请和使用SimplyCash系列及其他运通信用卡的技巧合集【更新至贴士8】
入门AmEx Canada申请和使用SimplyCash系列及其他运通信用卡的技巧合集【更新至贴士8】

通过这种方式可以申请到的信用卡有

卡片年费开卡奖励消费要求开卡奖励本站邀请链接
Simplycash0Max. $100申请入口
Business Edge$99开卡前三个月$5,00055,000+22,000 pts
价值~$770
申请入口
Business Bonvoy$150开卡前三个月$5,0008w+1w pts申请入口
Business Gold$199开卡前三个月$5,00075,000+40,000 pts
价值~$1,150
申请入口
Platinum Card$799开卡前三个月$10,0007w+3w pts
价值~$1000
申请入口
*注:运通不时对开卡奖励和消费要求做调整,本站力求及时更新,但请以打开的运通官网网页为准;信用卡年费不计入开卡消费。最后更新2023/OCT/15

(Simplycash系列)副卡使用技巧

拿到Simplycash Preferred后可以再去申请开设副卡,副卡不收年费。一张Simplycash能开九张副卡,也就是说能拿到$10*9=$90。开副卡不查信用,只需要Full Name+生日组合。开副卡的好处就是,副卡持卡人本人及其配偶子女一样可以享受到卡上的主要权益保障,如航班延误,且持卡人不必同行。举个例子,比如你有Simplycash Preferred主卡,希望让父母也能受到保障,那么为他们其中一人开设一张副卡并用于支付就能达成目标。

所有的运通信用卡都可以通过以下地址开副卡:

https://www.americanexpress.com/ca/en/benefits/additional-card

如果开设的是其他运通信用卡的副卡,注意副卡是否有年费,以及能享受到哪些权益。如Aeroplan Reserve的副卡分有年费和无年费两种,无年费版只能享受到保险(Certificate of Insurance)的部分,此外的诸如免费托运行李是享受不了的。

友情提示:避免在出入境时身上有(过多)不是自己名字的卡片,以免惹上不必要的麻烦。

关于副卡卡面上的名字(Name on Card):副卡的含义是主卡持卡人授权这个Identity(以名字、生日为依据)使用这一信用账户。加拿大目前对副卡持卡人不做验证,所以这个“名字”其实“你懂的”,主要考虑是当你要声索副卡上的权益,或者被要求查验时,能否拿出与这个identity相匹配的Government ID。提示,First Name可以选择只印首字母(Initial)。

贴士1:个人如何申请商业卡

如果你有去了解过加拿大AmEx商业卡片,就会发现他们的welcome bonus是非常诱人的,特别是在通过邀请时。当然,它们的开卡奖励消费要求也是很高的,比较适合在交学费、预订团体旅行时使用。

于是就有不少朋友问到这样一个问题:个人名下没有注册公司,能不能申请商业卡?答案是,完全可以。加拿大AmEx对个人申请商业信用卡的要求还是比较宽松的,并不需要有官方注册的公司——在 ebay、kijiji、跳蚤市场上买东西,甚至卖二手书,都可视为商业活动。如果你担心是否会在税务上惹上麻烦,答案也是否定的。AmEx 并没有权利调阅你的税务情况,税务局也看不到你在AmEx申请时填的信息。

据了解加拿大运通只允许一人持有不超过一张商业卡。这里提供一个申请的填写指引。

  • 公司电话——填写个人联系电话
  • 公司地址——填写个人住址
  • SIN Number——填写非9开头的SIN,或者留空
  • Business Name——申请人Full Name,或想要的公司名称。卡上左下角第一行是持卡人全名,第二行是 Business Name
  • Industry——Other
  • Describe Occupation——Sole proprietor
  • Years in Business——1 year(s)
  • Total Number of Employees——1

贴士2:美国信用记录申请加拿大AmEx

现在有不少小伙伴在美国工作学习生活过,在美国有AmEx和信用记录,之后选择来到加拿大。这样的群体如何在零加拿大信用记录的情况下快速申请到加拿大AmEx呢?

可能很多人第一反应是AmEx的Global Transfer政策,标准流程是直接致电AmEx加拿大的Global Transfer部门,提供材料并选择卡片。但是这么做的一个缺点是无法拿到使用邀请链接申请的额外点数,比如个人金卡额外5,000 MR,个人白金卡额外10,000 MR……

怎么办呢?

其实美加之间的信用记录关系是非常微妙的,根据很多已有案例推测可以跨境调取。

所以,从美国来加拿大的小伙伴们,很简单,直接用加拿大AmEx邀请链接申请即可,以下列出几个申请要点:

  • 手头必须有加拿大本地Government Photo ID。AmEx 99%会让你去当地邮局验证身份。本地Photo ID除了可以是当地驾照,也可以是当地的省ID——一般使用护照学签/工签一类的合法居留证件、文件,外加一份能够证明有固定住址的文件(如电话账单、租房合同等)就能够申领,从而省去考取驾照需要的时间。
  • 部分卡片在申请一开始时会问你“是否已有其他AmEx卡片”。此时填入你的美国AmEx卡号。
  • 申请结束时,记下你的Reference Number。然后致电AmEx客服,说明你的申请涉及Global Transfer,这样GT部门就会介入你的申请,但此时不会需要你提供额外材料。接下来等着就好了。

祝从美国来加的小伙伴们都能早日顺利拿下第一张加拿大AmEx!

贴士3:揭秘运通卡号

美国运通信用卡的卡号编排其实是有规律的。

假设卡号为XXXX YYYYYY ABCCD:

  • XXXX=发卡行
  • YYYYYY=账户账号
  • A=该发卡行该用户名下的第N张主卡
  • B=该账户开出的第N张主卡
  • CC=该账户的第N张副卡(Authorized User)
  • D=校验码

所以,当你想在社交网络上展示你的运通信用卡时,你需要重点遮挡住中间的六位,而非末位数。

贴士4:查看运通给自己的定向Offer/Promotion

加拿大运通也效法美国上线了Offer Centre,持卡人可以通过网页版Online Service或者手机App看到自己被定向到的Offer/Promotion。如果利用好这些Offer,即便不考虑积分和返现,运通信用卡的年费基本都是可以轻松回本的。

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Offer使用前请先Register,并且强烈建议阅读小字,再去消费。这里简单说一下比较容易被反撸的情况。

  • 必须使用主卡,副卡不算。极少数特殊情况除外,如果存在副卡可以参与的Offer往往需要手动在指定网页注册。
  • 必须直接用注册了Offer的卡片在该商家直接支付。若用绑定该卡的Paypal在该商家支付,不算,如eBay。
  • 如果小字提供了Participating Location List,请务必点卡阅读,确认你要去刷的商店在列表上。
  • AmEx Travel的Offer请认真看细则,如是否能用在FHR/The Hotel Collection,是否有排除租车/酒店/机票。另外,AmEx Travel Offer一般是要求Pay Before也就是预付;Pay at Hotel往往不算。
  • 酒店商家的Offer请务必看要求的预定方式(有的必须要通过官网预定)、支付方式(是否可以酒店前台支付)、入账的币种(是否必须是加元)等细节。
  • 具体的支付方式(如Contactless、Mobile Pay、Tap)。
  • 务必确保实际入账数额满足消费要求。如FedEx offer,在网上买好了标签,结果到店内店员“好心”修正了重量导致入账金额不足以触发。

一些经验和小技巧:

  • 只要达到要求,一笔消费可以触发多个Offer,如Contactless Payment+商家offer。
  • 如果发生退货,AmEx会收回Credit,有效期内再发生满足要求的消费后会重新发放。
  • AmEx Offer理论上是有注册名额上限的,这个小字有说。但一般来说只要出offer当天(一般是在周一)去注册,基本是都能注册到的。一些很受欢迎的Offer,晚了很可能就被注册光了,体现就是你看不到这个Offer所以注册不上,与羊毛失之交臂。
  • 不同“级别”的卡会收到特定“档次”的Offer。不论持有多少张卡,每个特定的offer每个人只会收到一次。(但Scotiabank AmEx是单独注册offer,独立于运通自家)比如同是来自Marriott的Offer,白金卡是满$250返$100,而Simplycash是满$150返$50。所以开高端卡的理由之一是会收到比较好(甚至可能是“白送”,如这篇体验文)的Offer。还比如商业卡会收到一些“商业属性”的Offer。我们把AmEx offer总结如下:
    • General offer,任何卡都可以得到,一般发在流水多的卡上(当然会有例外)
    • Premium offer,只有白金卡这样的高年费卡才会收到,并且去到这些卡上,比如曾经的Disney+免费一年的offer
    • Business offer,只有商业卡才会收到,并且去到商业卡
  • 加拿大目前还没开放POS机的L3数据,也就是说AmEx并不知道你买了什么,即便小字有时会说某些商品(如Gift card)的Purchase not eligible,但绝大多数情况是可以的。本质上说,只要商家刷卡的POS机/清算系统注册在了AmEx的系统里,注册的AmEx信用卡入账数额达到要求,就能触发Credit的发放。一种反例是,某些网上商家的礼品卡结算不是在其原本网站而是跳转去第三方完成的,那么这样的消费就很可能触发不了Credit!

还是那句话,薅羊毛前要先学会认真看小字……BTW,如果你暂时申请不到运通信用卡,也可以了解一下本站的“运通Offer代下单”服务,没有运通信用卡也可以轻松薅到羊毛!

贴士5:自助在线理赔

Purchase Protection Plan, Buyer’s Assurance Protection Plan or Car Rental Theft and Damage理赔入口:

https://amex.claims.rsagroup.ca

旅行相关保险理赔入口:

http://www.globalexcelservices.com/notification-of-a-claim

或使用Global Excel App:

贴士6:Charge Card or Credit Card?

常见的Credit card – Simplycash (Preferred); Marriott Bonvoy, Marriott Bonvoy (Business)

常见的Charge card – (Business) Gold Rewards; (Business) Platinum

那么这两类卡片到底区别在哪儿呢?

1. 免息期:信用卡——21天;签账卡——最长31天

2. 年利率:信用卡——最低19.99%;签账卡——最低30%

3. 最低还款额:信用卡——$10+利息及费用;签账卡——无最低还款额,要求全额还款

4. 额度限制:信用卡——明确的信用额度,比如$2,000;签账卡——隐形的信用额度,并不代表额度不封顶。

5. 持卡数:信用卡——最多可以持有4张AmEx信用卡;签账卡——无限制

这里展开说一下。运通宣称它的签账卡为No Pre-Set Spending Limit on Purchases,有朋友便认为随便刷都能过。实际上,运通在内部仍然会设置额度上限,超过这一上限,交易授权仍然无法通过。这个额度虽然无法直接看到,但是可以通过Online Service里的check spending power自行测试,不会影响你的信用记录。这个上限因人而异,小编自己曾经试过是在$7,000左右。

6. 使用过程中对信用记录的影响:信用卡——良好的还款记录有助于提高信用分;签账卡——帮助不大。笔者是这么理解的。信用分高低有相当一部分取决于Utility——你实际使用了多少银行授予的额度。对于有明确额度的信用卡,AmEx会定期上报,你的Utility计算会将其考虑在内,如果比例不高,你的信用分就会上涨。对于签账卡,AmEx不会上报它内部设定的额度(那样相当于告诉用户了),在不欠款的前提下,它的消费还款记录不会对信用记录有太大正面影响。

7. Financial Review (FR). 简言之,就是运通会要求你提供材料,重新评估你的还款能力,以及评估持卡人是否存在其他高风险的情况。这期间,卡片将会被冻结……如果没有通过FR,那么所有的运通卡片都会被suspend。目前FR只发生在签账卡上,一般是在突然的大额消费之后,还有一些特殊类型的消费。暂时没有听说过信用卡被FR的报告。

来源:https://sihacol.muncnstu.com/2017/08/six-amex-common-sense.html

贴士7:无年费卡的作用

前面说过,无年费卡在返点、权益没有什么诱惑力。但无年费卡并非毫无价值,这里笔者做一些抛砖引玉的工作。第一,无年费卡可以帮Newcomer建立加拿大的信用记录,方便未来申请其他的(运通)信用卡。第二,每个identity名下的运通信用卡都会单独地收到运通offer,所以即便不图单张卡上的权益,可以通过同一个家庭里的不同成员申请各自的(无年费)信用卡,不增加成本地薅到多份运通Offer的羊毛。第三,长期离开加拿大的人,可以靠持一张无年费的信用卡零负担保住加拿大的信用记录;可以交给值得信任的人代管,长期薅Amex Offer。当然,保留有年费的信用卡也是可以的,比较有代表性的就是万豪运通联名,每年送一张房券就值回年费并再拿15个定级房晚。

贴士8:在线秒批,立等可刷

入门AmEx Canada申请和使用SimplyCash系列及其他运通信用卡的技巧合集【更新至贴士8】

如果在线申请系统直接批卡,那么有机会可以选择Get my Card number now,AmEx将可立即显示卡号、Expire Date和CVV,这之后就可以拿着这些信息去网购了!

首次发布:2016-FEB-9

最后审阅:2023-AUG-9

原创文章,作者:MUNCNSTU,未经许可禁止转载。获得转载许可后,请注明出处:https://muncnstu.com/sharing/american-express-simplycash/

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