利用加拿大银行储蓄账户轻松理财

很多留学生朋友手里多多少少有点闲钱。当然用闲钱理财有很多中方式,有的同学选择炒股,有的选择买基金,有的可能会考虑GIC……各种方式各有优劣,需要投入的时间成本也相差巨大。比较适合大多数留学生的理财方式就是将闲钱放在银行的储蓄账户saving account上,因为这些闲钱如果是放在支票账户chequing account的话,多数情况下是没有利息的;放在储蓄账户下则多少有一点。而加拿大五大银行的saving account虽然都标榜自己是high interest,其实也就一点几的年利率。因此我们把目光投向一些“小银行”。这里主要介绍三家——Tangerine, Simplii Financial和Eqbank。

其实他们说小也不小,Tangerine属Scotiabank旗下;Simplii Financial则归属CIBC;Eqbank虽相对独立但也算是历史悠久了,特色是提供可以转大笔(>$3,000)且实时到账的Eqbank to Eqbank转账。

之所以选择这三家,是因为他们常年或者周期性提供远高于其他银行的利率。存在储蓄账户里的钱可以随时转出,也就是说是活期存款的性质,并非是定期。其中Tangerine, Simplii Financial还提供非常实用的免费支票账户服务,小编认为不输给五大行。

比如Tangerine Saving Account开户前六个月提供优惠利率。https://www.tangerine.ca/en/products/saving/savings-accounts/savings-account/ 【开户教程

这里简单回顾一下Tangerine和Simplii Financial支票账户的特点。

  • Tangerine Chequing Account:无限debit交易,前两本支票免费,转钱到Saving Account秒到,自主的免费Email Transfer(如果是给Tangerine转钱,大概两个小时收到email,完成验证即时存入),无限使用Scotiabank ATM;不能收电汇;现已提供免费的Interac E-transfer
  • Simplii Financial Chequing Account:无限debit交易,免费支票,免费Interac E-transfer支持Auto Deposit/Request Money,无限使用CIBC ATM,收电汇每笔$10手续费;需要邮寄纸质Void Cheque来关联账户。

还有一些其他的小型金融机构比如Meridian不时也有开户奖励($1,000存三个月得$100奖励,网上开户无Hard Inquiry)或者利率优惠。著名加拿大本地论坛Redflagdeals上有大神长期更新各种大小银行、信用社的利率优惠:https://forums.redflagdeals.com/official-rfd-thread-high-interest-savings-accounts-updated-2019-oct-06-698055/ 本站的基本观点是,除非你的本金特别多,像普通留学生这样只要在持有的两三个saving account之间择较优利率的存入就好了,没有必要为了几块钱的利息差别开过多不必要的账户。

说了这么多,接下来主要讲一下如何实践。

开户

这三家都是网上开户。

Tangerine的开户我们已经有专门一篇文章(Tangerine开户送$175奖励 完整教程指南)介绍过了。记得开设saving account即可

Simplii Financial官网 https://www.simplii.com/en/home.html

Eqbank官网,通过本站邀请注册可获得$20现金奖励:muncnstu.com/eqb

关联账户、挪钱

开设好账户以后,下一步就是要把钱转过去。现金、支票、E-transfer皆不可取,原因就不展开说了。这里比较恰当的方法是直接在一家金融机构关联另一家机构的账户,之后转账是很方便而且没有手续费的。

举个例子,比如我想把钱从RBC转去Tangerine,那么我先登陆Tangerine。进入个人设置Profile,选择External Accounts,Add Account

利用加拿大银行储蓄账户轻松理财
利用加拿大银行储蓄账户轻松理财
利用加拿大银行储蓄账户轻松理财

填上RBC账户的Transit Number, Institution Number, Account Number。这些信息可以在Void Cheque或者账户信息中查到。选择关联。一两天内,你的RBC账户上会出现两笔小额存入,这时候再回到Tangerine确认这两笔金额,就完成关联了。

当你想要转钱时,直接去Tangerine,选择Move Money,From一项中就能直接选RBC支票账户,填好数额提交,大概一两天钱就过来了。

利用加拿大银行储蓄账户轻松理财

还是同样的例子,提示一下,如果你的钱是在RBC的saving account,建议先转到RBC的chequing account,再去Tangerine操作;也就是说关联支票账户即可,避免saving account可能产生收费。

Tangerine, Simplii Financial, Eqbank之间也可以互相关联,方法雷同。

如何获得利率Promo

Tangerine

  • 开户前六个月可以获得2%的年利率
  • 此后会周期性地定向给利率Promo。如何可以被定向到呢?干货来了。比如目前这一个周期的Promo有效期是1.31~5.31,那么请在5.25左右(最迟5.30)把钱从saving account一分不剩地转到Tangerine chequing account,那么你大概率会被target到下一期的Promo
  • 和电话客服或者在线客服谈心要利率Promo

Simplii Financial

Simplii Financial的利率优惠条款有点tricky。这里举一个例子。2022年7月初,Simplii Financial推出了4个月3%的利率优惠,条款是这样写的。

…promotional interest is calculated on the portion of the applicable account’s average daily closing balance during the Offer Period that exceeds the closing balance as at June 30, 2022 (the “Additional Balance”).

也就是说,超出6.30 closing时的balance才享受promotional interest。假设你有一笔3W的存款在6.30这天一直没动待在saving account里,那么在7.1之后是享受不了promotional interest的,只有3W以上的部分才能享受。正确的做法是,理论上应当在6.30之内(稳妥起见建议6.29)把钱从saving account一分不剩地转到Simplii chequing account,等待收到promotional interest offer的时候,再将这部分钱转入saving account。

Eqbank

Eqbank常年提供远高于其他银行的基础利率,如果其他家没有更好的rate,那么可以把钱长期放在这里。

首次发布:2018-3-2
最后更新:2022-7-14

原创文章,作者:MUNCNSTU,未经许可禁止转载。获得转载许可后,请注明出处:https://muncnstu.com/finance/canada-saving-accounts/

(2)
上一篇 2018年2月19日 下午8:52
下一篇 2018年3月14日 下午9:01

相关推荐

  • 通过数字货币交易所Coinsquare套现Canadian Tire礼品卡

    匿名读者投稿 相信之前读过本站文章的朋友们一定大都会在轮胎店加油,毕竟这算是我们对于碳税来临最后的坚持了,如果不知道如何省钱加油,可以先到这里补课: Canadian Tire礼品卡及积分项目上手 每过一两个月轮胎店礼卡打折的时候,大家都会到超市把货备齐,但由于不知道下一次打折的是什么时候,所以很有可能会存货过多,所以今天就来给大家介绍一下通过比特币把轮胎店…

    2019年4月2日
    0
  • Simplii Financial,日常支票账户新选择

    注意:据反馈,如果不能直接在网上完成开户的话,有一定几率要进行身份验证,并在之后被告知9开头的SIN不能开户。请读者们自行斟酌是否要开户。 其他阅读:首次使用Simplii Financial国际汇款/购买外币现钞的现金奖励 New Clients get $200. Here is how. ①First, open a chequing account …

    2018年1月19日
    0
  • 加拿大无年费WEMC系列 之 President’s Choice World Elite MasterCard

    相信如果只说President’s Choice Financial,很多朋友一定是一脸懵逼的。但如果看到以上遍布各大零售店和超市商标,你一定不会陌生。而其官方也直接把自己简称为PC Financial。早年PC Financial还有自己的账户产品,托管于CIBC,后来被CIBC整个儿打包买走(以至于账号都保持原样不变)改名为Simplii Financi…

    2019年3月29日
    0
  • 首次使用Simplii Financial国际汇款/购买外币现钞的现金奖励

    [Updated] 优惠码和推荐部分的奖励都陆续到账了。 Simplii Financial刚刚推出了Global Money Transfer功能(可能是依托CIBC作为靠山),首次使用这个功能,转账的最低数额是$100 CAD,输入code GMT50,如果是60天内开户的新用户,可获得$70奖励;非“新用户”只要是首次使用,则可获得$30。另外,Sim…

    2019年6月7日
    0