小编发现，一些朋友对信用卡“望而却步”的一个原因是，不知信用卡多起来后怎么还款。甚至还有一认知误区，“信用卡必须用同一银行的账户还款”，有时还因此在银行柜员的诱导下开了账户。给信用卡还款其实并不复杂。这里介绍几种在加拿大常见的信用卡还款方式。
使用网上银行账户还款
这里图文并茂演示一下用RBC网上银行账户向非RBC信用卡还款，其他银行也是大同小异。
首先，网银界面一定有个Payee的入口。RBC就在登陆后主界面的右侧，Manage Payees。
小编这里已经添加好几条了。第一条是PC WEMC，第四条是AmEx。比如此时你想给American Express的卡还款，那么我们点击Add a Payee。
接下来，我们在Payee Name里搜索American Express，会出来四条。第四条是Scotiabank发的那张。因为是信用卡，我们选第三条。如果你不确定，可以选一个点到下一步进入下一页面看说明。或者私信小编解答。
到最后一步，填入你的AmEx卡号。一般这里会告诉你account number是什么格式，比如PC WEMC会说是518116开头。虽然AmEx没说，但是确实就是卡号。到这里就完成了添加Payee的操作。
每次还款，只要到主界面，在To里选好对应的Payee，再填还款数额，Submit就完成还款操作了。
这里提示一下，用这种操作还款不是即时到账，所以尽量留出至少3个工作日。不同银行效率不一，RBC倒是很快，1个工作日就能到账。
第三方还款服务
目前已知的有：
部分商户信用卡可店内还款
部分商家的信用卡可以在店内柜台还现金、支票，或者刷debit，目前已知的有：
- Hudson Bay MasterCard
- Canadian Tire Triangle系列MasterCard
- Walmart系列MasterCard
向信用卡公司申请预授权自动还款
所谓“自动还款”，就是完全不需要持卡人干预，由信用卡公司自动从持卡人授权的银行账户上扣钱。如果想自动还款，一般需要以下步骤：
- 联系信用卡公司客服，表示想设置自动还款（automatic monthly pre-authorized payment）
- 信用卡公司会发来一张表格，让你填上你的银行账户信息 【这些信息在哪儿看？】
- 可能需要你附上一张Void Cheque。Void Cheque通常有以下两种方式准备：
- 自己在网上银行中打印，视对方要求，到分行找柜员盖章（也可以让他们代为打印）
- 如果你自己有支票本，撕一张下来，在正中写上VOID，并在左右画上横线，如下图所示
这种还款方式有一点需要注意：请确保银行账户余额充足，一旦余额不足以扣款还款，信用卡这边可能会收Dishonest Payment Fee，而银行那边可能会收Insufficient Funds Fee。
设置预授权并手动/自动还款 (American Express Canada)
当然，有的信用卡服务还是很不错的，比如AmEx，你可以在AmEx的后台绑定还款银行账户（图一），往后还款只需在AmEx点击Make a Payment就完成还款了（图二）。还款是即时体现的（虽然不是即时到账），额度马上恢复，这样可以不必留出“3个工作日”这样的缓冲时间了。这种方式也要求账户余额充足，理由同上。亦或者，按照（图三）设置Scheduled Payment，就能定时自动还款了。
图一
图二
图三
高级玩法：AmEx Cobalt Card+Paypower还款，快速累积大量积分
这部分我们要介绍一种能够大量累积相关积分的还款方式。当然，代价就是付出一些手续费，本质是批发价买积分。这种玩法只建议对积分有需求的朋友操作。
我们曾经在加拿大Costco购物消费的四个误区【番外：如何做到在Costco购物5%返现】一文中提到一张叫Paypower的预付费MasterCard。它目前有一项特性：可以将卡上的余额用于支付包括信用卡（目前不能还除Scotiabank之外的AmEx）在内的账单。所以这里的方法概括起来就是：用AmEx Cobalt去5X的地方（目前已知Sobeys/Metro/Foodbasics）给Paypower充值，然后再去还信用卡账单/花掉/花式套现。你需要做以下几个关键步骤。
第一步：先去申请AmEx Cobalt Card【去申请】
第二步：去买一张Paypower (reloadable) Prepaid MasterCard，到家后去Paypower官网上注册，并且连升两级，使卡片状态显示为Card type: Select（旧版卡）or Plus（新版卡）。其实，步骤一和二没有严格意义上的先后顺序，只是因为购买Paypower时至少要充值$20，如果你手头此时已经有Cobalt Card，那么就可充值$500并获得5X积分了。
第三步：在Paypower后台添加Biller，并完成账单支付。相关上限如下图。
*注：30 days的限制实测为日历月。其他限额与收费
好了，步骤就这么简单。接下来我们计算一下费用与收益。
目前市面上Paypower卡片为黑色，Purchase/Reload/Monthly Fee分别为$9.95/6.95/4.95；同时，每笔账单支付上限$1,000，收取手续费$1.95。顾名思义，Purchase Fee只在买卡时支付一次；Reload Fee则是每次Reload都要支付，无论充值多少，每次充值上限$500；Monthly Fee则是卡管理费，一个月一交。
2021-4-10更新：有反馈reload fee部分开始收取HST；2020-9-5更新：据反馈，旧卡在某些充值途径的reload fee也上调为6.95了。重要贴士：建议卡上留够月管理费+$0.01 balance，否则下次充值几率被系统判定为新卡激活扣取purchase fee
显而易见，本“高级玩法”的最优解为充值、还款的数额均为$1,000的整数倍。
以每个月还款$1,000/2,000为例，AmEx Cobalt持卡第一年内每月的费用支出与积分收益计算如下（第一年过后则扣除红色的2,500 MR）：
- 每月给一张信用卡还款$1,000
- 支出（忽略Purchase Fee/HST，下同）：$6.95*2+$1.95*1+$4.95=$20.8
- 收益：5,000+2,500 MR+$1,000其他信用卡消费积分（如1,000 Alaska Miles）
- 每月给信用卡还款$2,000 or $1,000*2
- 支出：$6.95*4+$1.95*2+$4.95=$36.65
- 收益：10,000+2,500 MR+$2,000其他信用卡消费积分（如2,000 Alaska Miles）
另外，我们曾经介绍过一个叫Paymi的返现App，截至更新这部分时，它对Sobeys返现1%，也就是说，配合Paymi去Sobeys reload Paypower，相当于减免了大部分reload fee……这里提供一个细节：根据网友反馈，如果同一天reload两笔or more的相同数额，Paymi可能只能认到一笔（Paymi的Bug，程序员的锅），这样的话就需要你事后去找Paymi客服撕X。破解方法是使每笔刷卡额不同，比如凑一点商品，或者少充一两块钱。
看到这里，相信你已经有了自己的答案与决策。
最后给一点小建议，最好不要充值完当天或者隔天就产生取现、付账单等cash-like transaction。最好有零星几笔消费，充值的3~4天后再取现、付账单，以免被封号。还有传闻说Paypower会检测登录IP，如果发现多个账号在同IP登录，存在封号可能。
首次发布：2017-2-18
最后更新：2022-8-27
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