很多留学生朋友手里多多少少有点闲钱。当然用闲钱理财有很多中方式，有的同学选择炒股，有的选择买基金，有的可能会考虑GIC……各种方式各有优劣，需要投入的时间成本也相差巨大。比较适合大多数留学生的理财方式就是将闲钱放在银行的储蓄账户saving account上，因为这些闲钱如果是放在支票账户chequing account的话，多数情况下是没有利息的；放在储蓄账户下则多少有一点。而加拿大五大银行的saving account虽然都标榜自己是high interest，其实也就一点几的年利率。因此我们把目光投向一些“小银行”。这里主要介绍三家——Tangerine, Simplii Financial和Eqbank。
其实他们说小也不小，Tangerine属Scotiabank旗下；Simplii Financial则归属CIBC；Eqbank虽相对独立但也算是历史悠久了，特色是提供可以转大笔（>$3,000）且实时到账的Eqbank to Eqbank转账。
之所以选择这三家，是因为他们常年或者周期性提供远高于其他银行的利率。存在储蓄账户里的钱可以随时转出，也就是说是活期存款的性质，并非是定期。其中Tangerine, Simplii Financial还提供非常实用的免费支票账户服务，小编认为不输给五大行。
比如Tangerine Saving Account开户前六个月提供优惠利率。https://www.tangerine.ca/en/products/saving/savings-accounts/savings-account/ 【开户教程】
这里简单回顾一下Tangerine和Simplii Financial支票账户的特点。
- Tangerine Chequing Account：无限debit交易，前两本支票免费，转钱到Saving Account秒到，自主的免费Email Transfer（如果是给Tangerine转钱，大概两个小时收到email，完成验证即时存入），无限使用Scotiabank ATM；不能收电汇；现已提供免费的Interac E-transfer
- Simplii Financial Chequing Account：无限debit交易，免费支票，免费Interac E-transfer支持Auto Deposit/Request Money，无限使用CIBC ATM，收电汇每笔$10手续费；需要邮寄纸质Void Cheque来关联账户。
还有一些其他的小型金融机构比如Meridian不时也有开户奖励（$1,000存三个月得$100奖励，网上开户无Hard Inquiry）或者利率优惠。著名加拿大本地论坛Redflagdeals上有大神长期更新各种大小银行、信用社的利率优惠：https://forums.redflagdeals.com/official-rfd-thread-high-interest-savings-accounts-updated-2019-oct-06-698055/ 本站的基本观点是，除非你的本金特别多，像普通留学生这样只要在持有的两三个saving account之间择较优利率的存入就好了，没有必要为了几块钱的利息差别开过多不必要的账户。
说了这么多，接下来主要讲一下如何实践。
开户
这三家都是网上开户。
Tangerine的开户我们已经有专门一篇文章（Tangerine开户送$175奖励 完整教程指南）介绍过了。记得开设saving account即可
Simplii Financial请参考此篇 https://sihacol.muncnstu.com/2017/11/simplii-financial.html 注意学签、工签身份建议通过其中的International student/newcomer方式开户
Eqbank官网，通过本站邀请注册可获得$20现金奖励：muncnstu.com/eqb
关联账户、挪钱
开设好账户以后，下一步就是要把钱转过去。现金、支票、E-transfer皆不可取，原因就不展开说了。这里比较恰当的方法是直接在一家金融机构关联另一家机构的账户，之后转账是很方便而且没有手续费的。
举个例子，比如我想把钱从RBC转去Tangerine，那么我先登陆Tangerine。进入个人设置Profile，选择External Accounts，Add Account
填上RBC账户的Transit Number, Institution Number, Account Number。这些信息可以在Void Cheque或者账户信息中查到。选择关联。一两天内，你的RBC账户上会出现两笔小额存入，这时候再回到Tangerine确认这两笔金额，就完成关联了。
当你想要转钱时，直接去Tangerine，选择Move Money，From一项中就能直接选RBC支票账户，填好数额提交，大概一两天钱就过来了。
还是同样的例子，提示一下，如果你的钱是在RBC的saving account，建议先转到RBC的chequing account，再去Tangerine操作；也就是说关联支票账户即可，避免saving account可能产生收费。
Tangerine, Simplii Financial, Eqbank之间也可以互相关联，方法雷同。
如何获得利率Promo
Tangerine
- 开户前六个月可以获得优惠年利率
- 此后会周期性地定向给利率Promo。如何可以被定向到呢？干货来了。比如目前这一个周期的Promo有效期是1.31~5.31，那么请在5.25左右（最迟5.30）把钱从saving account一分不剩地转到Tangerine chequing account，那么你大概率会被target到下一期的Promo
- 和电话客服或者在线客服谈心要利率Promo
Simplii Financial
Simplii Financial的利率优惠条款有点tricky。这里举一个例子。2022年7月初，Simplii Financial推出了4个月3%的利率优惠，条款是这样写的。
…promotional interest is calculated on the portion of the applicable account’s average daily closing balance during the Offer Period that exceeds the closing balance as at June 30, 2022 (the “Additional Balance”).
也就是说，超出6.30 closing时的balance才享受promotional interest。假设你有一笔3W的存款在6.30这天一直没动待在saving account里，那么在7.1之后是享受不了promotional interest的，只有3W以上的部分才能享受。正确的做法是，理论上应当在6.30之内（稳妥起见建议6.29）把钱从saving account一分不剩地转到Simplii chequing account，等待收到promotional interest offer的时候，再将这部分钱转入saving account。
Eqbank
Eqbank常年提供远高于其他银行的基础利率，如果其他家没有更好的rate，那么可以把钱长期放在这里。
首次发布：2018-3-2
最后更新：2022-7-14
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