从“存款免年费”谈消费理念
近日加航YYZ-YYT又遭多日延误。已经有村里的同学在多伦多连续滞留了两天。当ta告诉小编（muncnstu.com）手上拿的是一张TD First Class Travel Visa Infinite时，小编唯一能做的就是为ta倍感遗憾与惋惜——这张卡神坑之处在于，年费高达$120却不带航班延误保险……小编问ta，当时为什么用此卡，得到的回答大意是“我往里存够了钱可以免卡年费”。小编当时的内心是崩溃的。
这就是一个消费观念的问题了。
有一些朋友的消费观是这样的：这张卡“看上去不错”→用***账户可以免掉这张卡年费→往账户里存够***可以免账户月费。
小编要问，这张卡的权益条款你了解吗？这个账户产品你能用起来吗？这笔存款如果放在其他地方有没有可能给你带来更多价值？
我们逐一分析。
第一，有的朋友挑卡只看中了那么0.5%甚至1%的返现差，却没有考虑到自己的消费能力，这是极不明智的。小编在之前的《年费卡/旅行卡适合你吗？》一文中已经做了计算，一个月刷出$400 Grocery才值得考虑两张4%买菜神卡；一个月刷出$1,142才值得考虑1.75% BMO Cashback WEMC。如果你到不了这个水平，那么搞这些卡就是亏本买卖。
第二，卡的权益要熟悉并且运用起来，不要重复投资。就比如BMO Cashback WEMC，卡上已经带了道路救援，那么你就没有必要花另外的钱再买。卡上带了180天购物保险，以及最多两年的延保，那么我们可以对大宗采购做一个记录，如果出现状况，果断索赔。卡上还带6小时航班延误保险，如果你觉得够用，那么购买机票就一定记得用这张卡；如果你觉得不够，那么应该考虑一张4小时的航班延误险，比如AmEx SimplyCash Preferred（此卡也是低年费的带延误险卡片）。如果你手上有年费卡，你可以考考、问问自己，“这张卡带哪些权益”“有没有性价比更高的卡片”。
第三，高级账户，无非是不限交易次数，给支票、保险柜等等。如果你只是学生等没有此类需求的群体，小编实在不知道有什么必要上高级账户。小编在《为什么在加拿大／北美要使用信用卡》一文中已经讨论了使用信用卡的重要性，稍有常识的朋友都会知道，不应该使用debit卡来日常消费；平时交房租等资金往来也可以透过e-transfer，小编在《如何足不出户转账收账》一文中也介绍过方法，而且RBC和BMO的e-transfer已经完全免费了。支票账户的实质交易数量可以说是少之又少。你真的需要“无限交易次数”吗？
第四，这笔存款完全可以投在其他地方，产生更多收益是100%的事。比如，你可以在PC financial或者Tangerine开免费的储蓄账户，来回转移，轻松拿到>2%的利率，真金白银。你可以用来买折扣礼卡，轻松省到10%。你还可以把这笔钱用于参加培训、考试，提升自身竞争力，这也是投资，小编不是开玩笑。不会开车的同学可以把钱用来上驾校，早日学车考试，累积驾龄，很快就能开始在车险上省到钱。把$5,000存在银行里，仅仅为了免一张$120信用卡的年费，结果权益没用起来，返现更没薅足，这是典型的“捡了芝麻丢了西瓜”，妥妥的“反薅”。
类似的案例还有“开户送电视”“开户送平板”。某银行去年中搞了个开户送电视，号称价值$400，有朋友收到电视已经是今年一月底了。电视这玩意儿的贬值速度，你懂的。
如何避免反薅？关键是四个字——“满足刚需”。比如，BMO的(Rewards) World Elite，一年把4次Priority Pass用掉，至少信用卡是回本的，支票账户本身还是很难说。存够钱免高级账户月费、信用卡费，至少对留学生群体来说，小编（muncnstu.com）是不看好且不推荐的。现在BMO还推出了新产品Unlimited Banking，只要$1,500流动资金就能下WEMC并免掉一切费用，如果你真的想收益权益最大化，那可要跟上时代脚步了。 
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