小编和一些朋友聊起加拿大信用卡，时不时就会听到类似“**卡年费**，返现才**%，不如**”的说法，即仅仅围绕日常返现来讨论年费卡的好坏。
这种说法，真的有意义吗？请先记住这一结论——年费卡的重点不是返现，而是权益、开卡奖励。返现或着日常消费所得积分对年费卡来说只是副产物。【原创】信用卡自带保险解读
这是一条很简单的道理。
我们来做一个简单计算。在加拿大，现在一张带延误险（单次理赔上限$500）的信用卡年费是$99起步，返现比率按American Express SimplyCash Preferred的2%算；对比无年费情况下、毫无权益的Rogersbank Platinum MasterCard 1.75%。单算消费回报，$99/(2%-1.75%)=$39600。也就是说，理赔一次，最多能抵得上你每年刷4w、连刷5年所产生的返现差额。
还比如，AmEx Marriott Bonvey虽然收$120年费，但开卡消费$1,500就给70,000 Marriott Bonvoy points，算上这$1,500消费积分所得，兑换Cat 2的酒店可以兑换7晚，这价值就接近$900了；第二年起，每年送一张住宿券，难道还值不了$120？这还不必说运通本身的各种Offer，年费轻松回本。更何况大多数无年费卡的综合消费回报率只在1%甚至更低，羊毛薅到位，权益用得好，年费是完全可以轻松回本，而且不耽误拿较高比例返现。
同理，还比如有朋友对AmEx信用卡望而却步的理由是“接受的商家不多”。不接受AmEx的商家，无非是一些小餐馆和华人超市，以及PC旗下超市，一年刷到头撑死了返现也就在$100~$200。大品牌、大商场、连锁基本都支持AmEx。只要稍大额的消费用上AmEx就亏不了，比如机票/酒店/手机/电脑/Canada Goose；配合Plastiq，还能利用本来就要交的地税、各种账单完成开卡奖励的消费要求或者赚取积分。与此同时，延误险一把就能拿回来$500。何必要去纠结吃饭买菜那几毛一块的返现？
搭配一些开卡奖励，比如曾经Scotiabank Momentum Visa Infinite首免再返$100，相当于免了两年年费，何来负担？
年费卡还专享一些消费积分加成，以及其他大毛小毛，比如今年有TD Aeroplan Visa Infinite持卡人收到了如下offer——4月29号之前消费超过8次，就可多得50%的Aeroplan里程（up to 20,000 miles）。2w miles价值已经大于$200，远超过此卡年费$120。BTW，此卡现在还有连刷三次Apple Pay送1000 Aeroplan Miles的活动，就是白送>$10。这些优惠，无年费卡是根本不可能享受到的。
什么？你说你不旅游出行？那么最多延保两年（对比常规的一年）、道路救援、价格保护（买的东西降价退差价）甚至更长的购物保险（180天内遗失，对比于常规的90天）总能用得上吧？计算和前面也是雷同。
这里简单说说价格保护的意义。肯定会有人说，“我可以等降价再买啊”。我们买来东西，是要用的，用的过程中，它可能已经给你创造了额外的、不能简单用金钱衡量的价值——“早买早享受”。咳咳，举个可能不太恰当的例子，你今天买了一辆法拉利，可能过几天恰好认识了白富美，抓住了这个时间点，可能就登上人生巅峰了；如果等法拉利降价再买，那么认识白富美的时机，你可能就华丽丽的错过了。这个知识点请自行体会。价格保护，既能让你“早买早享受”，又能让你获得更好的入手价格，何乐而不为？
不过，小编这里谈的带权益年费卡，年费基本都是$99起步的。千万不要去开五大行年费$50以下的信用卡（除非可免除），无非是多加一个租车保险，已经有无年费信用卡可以保障，比如American Express SimplyCash Preferred。
总而言之，正如小编在早先的帖子【分享】年费返现卡/旅行卡适合你吗？ 中所说，挑选年费卡，一定要针对自身权益需求。信用卡权益用好了，收益远高于那点百分之一二的消费回报。
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