AmEx美国运通持卡理由及相关知识点

小编在“信用卡”专版提过,AmEx不时有实打实的羊毛。你看,这不就来了?如果买电子礼卡,基本是白送的意思。

有的同学问,“我已经有MasterCard/Visa了呀,再申包括Amex在内的别的信用卡有意义吗”?要回答这个问题,首先要知道银行发信用卡的用意何在——信用卡是用来刺激消费的。如果仅仅是用来记个帐,那银行没必要发信用卡,传统借记卡就能胜任。所以,为了刺激消费,信用卡公司就会推出各种offer,鼓励用户用卡,包括“送钱”。Amex相比MasterCard/Visa用户群还算比较少,所以他们一直在努力推广,羊毛也多。越晚上船,羊毛越少。而且Amex有一张无年费卡(请移步信用卡专版),持卡无任何负担,如果你的条件足够,有什么理由不申请一张?

想申请的同学,欢迎私信主页君(微博muncnstu)教申请姿势。

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PS: 嗯,早上送$25,下午又发抽奖offer。2017奥迪A4,万一中了呢?

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傍晚又有消息,Amex在加拿大支持NFC支付了,下载app按操作提示即可。小编亲测开启,改天去试试再来跟大家汇报。PS:小编已多次体验,非常不错。AmEx的非接触支付联网不是必须,所以你的计划不带流量也没问题。非联网条件下,最多可支付5笔,之后要联网一次,才可继续使用。

Amex Canada
Amex Canada
Developer: American Express
Price: To be announced

必懂的加拿大运通知识点

如果你认真阅读过本站关于美国运通(American Express, AmEx)在加拿大发行卡片的相关文章,应该会知道,AmEx在加拿大发行的卡片分为两类:credit card(信用卡)和charge card(签账卡)。

常见的Credit card – Simplycash (Preferred); Starwood Preferred Guest, SPG (Business)

常见的Charge card – (Business) Gold Rewards; (Business) Platinum

那么这两类卡片到底区别在哪儿呢?

  1. 免息期:信用卡——21天;签账卡——最长31天
  2. 年利率:信用卡——最低19.99%;签账卡——最低30%
  3. 最低还款额:信用卡——$10+利息及费用;签账卡——无最低还款额,要求全额还款
  4. 额度限制:信用卡——明确的信用额度,比如$2,000;签账卡——隐形的信用额度,并不代表额度不封顶。
  5. 持卡数:信用卡——最多可以持有4张AmEx信用卡;签账卡——无限制。这里展开说一下。运通宣称它的签账卡为No Pre-Set Spending Limit on Purchases,有朋友认为随便刷都能过。实际上,运通在内部仍然会设置额度上限,超过这一上限,交易授权仍然无法通过。这个额度虽然无法直接看到,但是可以通过Online Service里的check spending power自行测试,不会影响你的信用记录。这个上限因人而异,小编自己曾经试过是在$7,000左右。
  6. 使用过程中对信用记录的影响:信用卡——良好的还款记录有助于提高信用分;签账卡——帮助不大。主页君是这么理解的。信用分高低有相当一部分取决于Utility——你实际使用了多少银行授予的额度。对于有明确额度的信用卡,AmEx会定期上报,你的Utility计算会将其考虑在内,如果比例不高,你的信用分就会上涨。对于签账卡,AmEx不会上报它内部设定的额度(那样相当于告诉用户了),在不欠款的前提下,它的消费还款记录不会对信用记录有太大正面影响。
  7. Financial Review (FR). 就目前看,运通有两级风控:第一级,账上Balance比较高,但账户还没有被锁,这时候运通会电话或者邮件来催你还款,但是Online Service无异常。解法很简单就是把Balance全数还上;第二级即为Financial Review,简言之,就是运通会要求你提供材料,重新评估你的还款能力。此时Online Service里会有一条很醒目的消息。这期间,账户会被锁,卡片会被冻结……如果没有通过FR,那么所有的运通卡片都会被suspend,俗称“杀全家”。目前FR只发生在签账卡上,一般是在突然的大额消费之后,还有一些特殊类型的消费。暂时没有听说过信用卡被FR的报告。

如何避免被Financial Review?被Financial Review了怎么办?

AmEx chargespending power然并卵没什么参考价值最保险的方式应该就是大额消费之后不等post立即还钱,或者先还钱再刷卡这样避免financial review的麻烦。

以下几种情况极易触发Financial Review:

  • 经验总结,并非准确推测,当你名下有个人白金卡或者商业白金卡后,即便你完全不刷白金卡,被FR几率会大幅增加。目前鲜有单持金卡被FR的报告。
  • 下卡后即有几千元的大额支出。建议是慢慢花,要有不同额度的支出。
  • PayPal的大额支出。下卡初期不建议绑在PayPal花钱,后期也尽量避免PayPal大额。
  • 大额Cash-Like支出。比如会被怀疑套现的某类场所的大额消费,以及Plastiq一类。同样是不建议在下卡初期发生,后期避免Cash-Like大额。

万一被FR了,如果他们需要的材料准备起来没什么困难的话完全不用跟他们废话他们一开始态度很差看到存款和收入不需要催他们就会主动给你解除限制,24-48 business hours不用理会他们巴不得你赶紧继续花。

也有一些FR案例,虽然是有惊无险地通过了,但后来发现实际额度长期被卡在一个比较低的水平。

我到底需要哪种卡片?

主页君认为,以上提到的四张签账卡基本都是为旅行需求设计的。如果你有任何旅行计划,那么可以根据旅行的远近长短来选择合适的签账卡。信用卡中,SPG的普通/商业卡也适合用于旅行,而且作为Credit Card免去了被FR的担忧。无年费SimplyCash适合用于运通入门,累积在AmEx的内部信用,以便之后申请到签账卡。有年费的SimplyCash适合没有太多旅行需求的群体长期持有,2%的无差别返现可以无脑刷,延误险也足够保障偶尔的出行。

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