AmEx美国运通持卡理由及相关知识点

小编在“信用卡”专版提过，AmEx不时有实打实的羊毛。你看，这不就来了？如果买电子礼卡，基本是白送的意思。

有的同学问，“我已经有MasterCard/Visa了呀，再申包括Amex在内的别的信用卡有意义吗”？要回答这个问题，首先要知道银行发信用卡的用意何在——信用卡是用来刺激消费的。如果仅仅是用来记个帐，那银行没必要发信用卡，传统借记卡就能胜任。所以，为了刺激消费，信用卡公司就会推出各种offer，鼓励用户用卡，包括“送钱”。Amex相比MasterCard/Visa用户群还算比较少，所以他们一直在努力推广，羊毛也多。越晚上船，羊毛越少。而且Amex有一张无年费卡（请移步信用卡专版），持卡无任何负担，如果你的条件足够，有什么理由不申请一张？

想申请的同学，欢迎私信主页君（微博muncnstu）教申请姿势。

PS: 嗯，早上送$25，下午又发抽奖offer。2017奥迪A4，万一中了呢？

傍晚又有消息，Amex在加拿大支持NFC支付了，下载app按操作提示即可。小编亲测开启，改天去试试再来跟大家汇报。PS：小编已多次体验，非常不错。AmEx的非接触支付联网不是必须，所以你的计划不带流量也没问题。非联网条件下，最多可支付5笔，之后要联网一次，才可继续使用。

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Unknown app

Developer: American Express

Price: To be announced

必懂的加拿大运通知识点

如果你认真阅读过本站关于美国运通（American Express, AmEx）在加拿大发行卡片的相关文章，应该会知道，AmEx在加拿大发行的卡片分为两类：credit card（信用卡）和charge card（签账卡）。

常见的Credit card – Simplycash (Preferred); Starwood Preferred Guest, SPG (Business)

常见的Charge card – (Business) Gold Rewards; (Business) Platinum

那么这两类卡片到底区别在哪儿呢？

1. 免息期：信用卡——21天；签账卡——最长31天
2. 年利率：信用卡——最低19.99%；签账卡——最低30%
3. 最低还款额：信用卡——$10+利息及费用；签账卡——无最低还款额，要求全额还款
4. 额度限制：信用卡——明确的信用额度，比如$2,000；签账卡——隐形的信用额度，并不代表额度不封顶。
5. 持卡数：信用卡——最多可以持有4张AmEx信用卡；签账卡——无限制。这里展开说一下。运通宣称它的签账卡为No Pre-Set Spending Limit on Purchases，有朋友认为随便刷都能过。实际上，运通在内部仍然会设置额度上限，超过这一上限，交易授权仍然无法通过。这个额度虽然无法直接看到，但是可以通过Online Service里的check spending power自行测试，不会影响你的信用记录。这个上限因人而异，小编自己曾经试过是在$7,000左右。
6. 使用过程中对信用记录的影响：信用卡——良好的还款记录有助于提高信用分；签账卡——帮助不大。主页君是这么理解的。信用分高低有相当一部分取决于Utility——你实际使用了多少银行授予的额度。对于有明确额度的信用卡，AmEx会定期上报，你的Utility计算会将其考虑在内，如果比例不高，你的信用分就会上涨。对于签账卡，AmEx不会上报它内部设定的额度（那样相当于告诉用户了），在不欠款的前提下，它的消费还款记录不会对信用记录有太大正面影响。
7. Financial Review (FR). 就目前看，运通有两级风控：第一级，账上Balance比较高，但账户还没有被锁，这时候运通会电话或者邮件来催你还款，但是Online Service无异常。解法很简单就是把Balance全数还上；第二级即为Financial Review，简言之，就是运通会要求你提供材料，重新评估你的还款能力。此时Online Service里会有一条很醒目的消息。这期间，账户会被锁，卡片会被冻结……如果没有通过FR，那么所有的运通卡片都会被suspend，俗称“杀全家”。目前FR只发生在签账卡上，一般是在突然的大额消费之后，还有一些特殊类型的消费。暂时没有听说过信用卡被FR的报告。

如何避免被Financial Review？被Financial Review了怎么办？

AmEx charge卡spending power然并卵，没什么参考价值，最保险的方式应该就是大额消费之后不等post立即还钱，或者先还钱再刷卡，这样避免financial review的麻烦。

以下几种情况极易触发Financial Review：

• 经验总结，并非准确推测，当你名下有个人白金卡或者商业白金卡后，即便你完全不刷白金卡，被FR几率会大幅增加。目前鲜有单持金卡被FR的报告。
• 下卡后即有几千元的大额支出。建议是慢慢花，要有不同额度的支出。
• PayPal的大额支出。下卡初期不建议绑在PayPal花钱，后期也尽量避免PayPal大额。
• 大额Cash-Like支出。比如会被怀疑套现的某类场所的大额消费，以及Plastiq一类。同样是不建议在下卡初期发生，后期避免Cash-Like大额。

万一被FR了，如果他们需要的材料准备起来没什么困难的话，完全不用跟他们废话，他们一开始态度很差，看到存款和收入，不需要催，他们就会主动给你解除限制，24-48 business hours不用理会，他们巴不得你赶紧继续花。

也有一些FR案例，虽然是有惊无险地通过了，但后来发现实际额度长期被卡在一个比较低的水平。

我到底需要哪种卡片？

主页君认为，以上提到的四张签账卡基本都是为旅行需求设计的。如果你有任何旅行计划，那么可以根据旅行的远近长短来选择合适的签账卡。信用卡中，SPG的普通/商业卡也适合用于旅行，而且作为Credit Card免去了被FR的担忧。无年费SimplyCash适合用于运通入门，累积在AmEx的内部信用，以便之后申请到签账卡。有年费的SimplyCash适合没有太多旅行需求的群体长期持有，2%的无差别返现可以无脑刷，延误险也足够保障偶尔的出行。