为什么在加拿大/北美要使用信用卡

很多从国内大学毕业的同学来到加拿大后完全不敢使用信用卡,甚至不开信用卡。其实可以理解。小编在国内上大学的时候,大学生信用卡申请难度并不大,后来政策限制,在校大学生要父母签字同意相关文件才可申请,导致国内大学生对信用卡认知产生断层,认为使用信用卡等同于借钱欠钱,谈信用色变。另一方面,国内信用卡服务欠缺,一些盗刷行为不能得到妥善解决,这些负面新闻使一些朋友错误认为,在北美信用卡服务也存在同样问题。近年还有一种观点认为,当前已经完全融入中国人日常生活的移动支付、第三方信用支付已经使中国在客观上跳过了“信用卡”的发展阶段——在移动支付面前,“信用卡”是一种落后的支付方式。但无论如何,在北美,信用卡行业已经发展得非常成熟,并且在可预见的未来仍然是一种主流的支付方式。合理使用信用卡不但对个人信用有好处,而且远比使用借记卡(debit card)或现金来得安全

一点常识:加拿大可以申请信用卡的最低年龄是18周岁。

信用卡相当于21~30天免息贷款

你手头可用的钱就多了,“手中有粮心中不慌”,资金周转更灵活。同时这笔钱还可以放在saving account里生一个月利息,何乐不为?正确使用信用卡,可以帮你累积信用。原因很简单,只要你使用信用卡,你的信用记录每个月都会更新;良好的使用行为就会使你的信用记录逐月提高。这里就不展开谈信用了,因为本站有专门一帖介绍关于信用的问题,请各位看官移步这里

信用卡能够有效保证财产安全

很多人不理解,信用卡会被“盗刷”为什么反而安全?原因很简单,如果你的debit card上发生了盗刷,你的钱就直接“丢”了,而且还存在支票账户透支的风险(对的支票账户也可以透支),这时候你将面临很严重的后果,比如银行给你追加的各种费用,个人信用大大受损。有朋友说“报警啊”?但是你要知道debit card盗刷案件取证极其困难,破案周期可达数年,在此之前你还是要承担所有债务。相反,信用卡均带有Zero liability,如果发生盗刷,你只需要做一件事——给信用卡公司打电话,告诉他们哪几笔交易不是你授权的,然后冻结此卡换新卡。就这么简单,并且不必为未授权的交易买单,一切交给信用卡公司解决。

一点常识:追回以磁条或者Tap方式产生的盗刷问题不大;Chip+PIN的盗刷几乎不可能追回,因为在客户协议中一般规定客户有妥善保管PIN的义务,所以请务必设置难以猜解、获取的PIN!

信用卡没有消费笔数限制

加拿大的五大主流银行RBC/CIBC/BMO/TD/Scotiabank的学生账户、初级账户一般限制每个月25笔左右的debit card消费,超出这一数字,则需要额外的手续费。不要类比于国内完全不做这类限制的借记卡。如果你去升级为不设笔数限制的支票账户,那么每个月要交最多$30的账户管理费。嗯,这就是高度市场化的先进国家。好在如果你拥有信用卡,那么就没有这样的限制。虽然存在极少数只收debit card/cash的店家,信用卡足以用于满足日常消费需求。

信用卡有一定比例消费回报

比如我们之前介绍的American Express开卡前六个月高达5%。而debit卡是一分钱回报也没有。除了返现,一些联名信用卡还能帮你累积各种积分和常旅客计划,这些积分可以用来兑换各种礼品或者直接兑换机票,是不是很爽?另外,很多信用卡还有开卡奖励,结合自身需求用正确姿势开卡,相当于free cash。这里有一点需要注意,新生信用卡一般开卡奖都不高,所以有多少算多少不要要求太多;但是当你进入“进阶”阶段时,就并不是有开卡奖励就是值。如我们在另外一个帖子中所说,开卡有HP。你可以理解为一个HP也是值点钱的。所以当你进入“进阶”阶段时,那些综合返利不到2%保险少得可怜开卡还只给小几十块钱的卡就不要开了。

从另一个角度说,使用debit card或者cash的消费者相当于在补贴刷信用卡的消费者——大部分商家是将清算成本摊到所有消费者头上的,并不会因为支付方式而差异定价,而且银行或信用卡公司又把这些收入拿出其中一部分以返现或者积分的形式返还给消费者。使用debit card或者cash的消费者在这个过程中并没有分到蛋糕,刷了信用卡的则相反。付现金的消费者更惨,可能由于四舍五入的缘故还要多付钱。

信用卡还有额外保险保障

花同样一笔钱,debit card没有任何附加福利,而刷信用卡买商品,至少你可以获得1年延长保修和90天内丢失或者损坏赔偿。用一些信用卡租车,自带租车保险,不用在租车行另外掏钱;用一些信用卡买机票,自带航班延误险行李延误险,当其他人因为航班/行李延误干着急时,你应该偷着乐了,因为信用卡公司可以为你报销食宿及其他延误期间产生的必要开支。

信用卡可以进行境外消费

最后一点,如果你南下美国或者跨洋去欧洲,debit card就不灵了,这时候信用卡该大显神通啦,有免货币转换费的卡就更好了~看到这里,你还会出门购物刷debit card吗?听主页君一句劝,除了存钱和取钱,往后都别用debit card了。 

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