收入不够，就不能申请好卡了吗？

多谢“Will”同学同意转载

许多同学，包括不久前的本人在内，都会有这样的一个想法：我收入这么低，玩卡也玩不出什么花来，像那些最适合撸的卡年费都不少了，干脆不上算了。本人就是被这个想法拖累，直到白金卡的羊毛都被撸秃了才申请了白金卡。其实这么想是陷入了一个误区，就是把申请信用卡看成了炒股一样的有风险的交易。

首先下个结论，玩卡肯定也是一种投资，但是与其他的投资基本会直接消耗你的金钱不同，玩卡基本上不会直接消耗，当然前提是你看准了再下手，否则也可能被反撸。信用卡的开卡关卡都会影响个人的信用记录，个人认为这才是玩卡真正对自身有所损耗的地方。但是个人信用记录在被损耗之后会随着时间自行恢复，简直就是用来消耗的一个完美选择，所以何乐而不为呢？

举几个例子来说明一下即使是高年费的卡也可以正收益。

案例1: AmEx白金卡

年费699刀的白金卡无疑是加拿大年费最高的卡之一。然而在699的年费下，对于常旅行的同学而言，包含的各项福利可远远不止699那么简单；比如各大酒店的金卡身份，比如无限次使用的Priority Pass（价值USD399），同时白金卡每年还有200加币的旅游报销。在这些之外，使用推荐链接开卡还可以获得6万点MR，可以一比一换成6万点Aeroplan，足够飞很多地方的往返票了。所以，白金卡至少在第一年是绝对正收益的，第二年承受不了年费大不了关卡走人咯～

案例2: AmEx金卡

这张金卡第一年免年费（小编注：现在不免了），三个月消费1500刀获得2.5万点MR。如果和白金卡的开卡奖叠加一下，分分钟就是商务舱回国了！同样的，如果觉得150刀年费过高，第二年关卡走人咯～

案例3: Scotia Momentum Visa Infinite

年费99刀而且首年免费，买菜加油返现高达4% —— 2475刀每年的买菜加油消费就能抵消年费！这么算下来，难道99的年费真的高吗？

从以上案例可以看出，就算年费超过50刀的高年费信用卡也是可以正收益的，当然也有许多没什么保留价值，但是仍然可以一撸。信用卡上的小羊毛撸起来不费劲，也就损耗一点点可以自行恢复的信用记录，何乐而不为呢？

说到了收入不够也可以去申请好卡的理由，但是这时候就有人问了：某些卡是有硬性收入规定的，这种情况怎么破？

首先，对于PR和公民而言，很多卡的申请会容易很多，甚至可能硬性的收入规定都不存在。比如本人持有的运通白金卡，收入要求其实是4万刀年收入起，可是我的年收入。。。上税的还不到五位数字。不过没什么关系，填申请的时候你就算把收入放个卫星也不会被查的。我申请白金卡的时候收入填的是7.5万，但是秒过。银行毕竟不是CRA，他真正重视的是赚钱而不是申请者收入和缴纳的税款。更直白的说，他们只在意你还不还款。所以，你就算在收入上放点卫星也没什么关系，只要别太夸张了（收入2000，填20万难保不出问题嘛。。。）。

以上所说的针对PR。。。等等同学，你先把菜刀放下，就算你不是PR也不代表就没有机会。在不是PR的前提下，有个相对简单的办法就是去银行“搬砖”，a.k.a. 存大额的款，然后和客户经理谈心。个人认为在此类情况中，和客户经理谈心是首要，存款反而可以在其次。还是以我为例，这个应该和PR身份没什么关系：我想把我在RBC的低等级Visa转成Visa白金卡，但是转白金卡要求额度要达到5000刀（我的额度1500刀）。于是去branch，被告知学生身份使我的额度“原则上”被限制在1000刀，除非Visa方面放行他们是不会主动给我涨额度的。然后我就和我的客户经理写了一封长信，内容如下：

Good afternoon XXXX, My name is YYYY, a student client of yours… I have encountered a little problem with my banking recently. The problem occurred when I attempted to upgrade my Signature Visa to Avion Platinum Visa (the $120 one, not Visa platinum), since I had only $1500 limit, I could not upgrade it. I stopped by a RBC branch, only being told that I could not technically have >$1000 limit because I’m a student. But I believe I could be trusted with $5000 limit based on the following reasons:1. American Express has already approved a Platinum Card to me. As you may be aware of, this card is a charge card, meaning it does not have a limit and I am required to pay in full each month.2. Tangerine has approved me a MasterCard with $7000 limit.3. Till today, I have never had any form of late payments, nor even as much as only minimum payments — I always pay in full in time. You can check my credit files on that. For the reasons above, I think I am qualified for the Avion Platinum Visa. All I may need is a little push from you to boost up my credit limit. Of course, the reason I prefer an Avion card is because I’d prefer to use my RBC rewards points to British Airline, which the Signature could not offer me. Could you please do me a favor on this? I’ll be waiting to hear from you. Sincerely, YYYY

在这篇“雄文”里，我说出了他应该给我涨额度的三个理由，但是归根结底就两个：

1. 其他银行给我批了高额度的卡，你为什么不行？

2. 我在你家用卡用的这么规规矩矩的，就不能网开一面吗？

同时也说到了想要换卡的理由。以这些为理由请求客户经理给我加额度，很快我得到了如下回复：

Hello YYYY, you make a well executed argument. I will see what I can do for you.

接下来的后续是他表示能给我提额到5K，只不过这种强行提额会给我信用记录带来微小的负面冲击，所以我决定等我的记录恢复一段时间再做。嗯，对，在他回信的时候我在RBC的存款还不到5K呢。在这种情况下，重点在于有理有据，同时要保持礼貌，别上来就跟个大爷似的“喂，老子有钱，批卡！”。许多事情最终还是在人为，所以千万别得罪了能帮到你的人。