如何给诸多信用卡还款

小编发现,一些朋友对信用卡“望而却步”的一个原因是,不知信用卡多起来后怎么还款。甚至还有一认知误区,“信用卡必须用同一银行的账户还款”,有时还因此在银行柜员的诱导下开了账户。给信用卡还款其实并不复杂。这里介绍几种在加拿大常见的信用卡还款方式。

使用网上银行账户还款

这里图文并茂演示一下用RBC网上银行账户向非RBC信用卡还款,其他银行也是大同小异。

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首先,网银界面一定有个Payee的入口。RBC就在登陆后主界面的右侧,Manage Payees。

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小编这里已经添加好几条了。第一条是PC WEMC,第四条是AmEx。比如此时你想给American Express的卡还款,那么我们点击Add a Payee。

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接下来,我们在Payee Name里搜索American Express,会出来四条。第四条是Scotiabank发的那张。因为是信用卡,我们选第三条。如果你不确定,可以选一个点到下一步进入下一页面看说明。或者私信小编解答。

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到最后一步,填入你的AmEx卡号。一般这里会告诉你account number是什么格式,比如PC WEMC会说是518116开头。虽然AmEx没说,但是确实就是卡号。到这里就完成了添加Payee的操作。

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每次还款,只要到主界面,在To里选好对应的Payee,再填还款数额,Submit就完成还款操作了。

这里提示一下,用这种操作还款不是即时到账。不同银行效率不一,RBC倒是很快,1个工作日就能到账。

第三方还款服务

目前已知的有:

  • Stack Prepaid Mastercard

部分商户信用卡可店内还款

部分商家的信用卡可以在店内柜台还现金、支票,或者刷debit,目前已知的有:

  • Hudson Bay MasterCard
  • Canadian Tire Triangle系列MasterCard
  • Walmart系列MasterCard

向信用卡公司申请预授权自动还款

所谓“自动还款”,就是完全不需要持卡人干预,由信用卡公司自动从持卡人授权的银行账户上扣钱。如果想自动还款,一般需要以下步骤:

  1. 联系信用卡公司客服,表示想设置自动还款(automatic monthly pre-authorized payment)
  2. 信用卡公司会发来一张表格,让你填上你的银行账户信息 【这些信息在哪儿看?】
  3. 可能需要你附上一张Void Cheque。Void Cheque通常有以下两种方式准备:
    • 自己在网上银行中打印,视对方要求,到分行找柜员盖章(也可以让他们代为打印)
    • 如果你自己有支票本,撕一张下来,在正中写上VOID,并在左右画上横线,如下图所示如何给诸多信用卡还款

这种还款方式有一点需要注意:请确保银行账户余额充足,一旦余额不足以扣款还款,信用卡这边可能会收Dishonest Payment Fee,而银行那边可能会收Insufficient Funds Fee。

设置预授权并手动/自动还款 (American Express Canada)

当然,有的信用卡服务还是很不错的,比如AmEx,你可以在AmEx的后台绑定还款银行账户(图一),往后还款只需在AmEx点击Make a Payment就完成还款了(图二)。还款是即时体现的(虽然不是即时到账),额度马上恢复,这样可以不必留出“3个工作日”这样的缓冲时间了。这种方式也要求账户余额充足,理由同上。亦或者,按照(图三)设置Scheduled Payment,就能定时自动还款了。

如何给诸多信用卡还款

图一

如何给诸多信用卡还款

图二

如何给诸多信用卡还款

图三

高级玩法:AmEx Cobalt Card+Paypower还款,快速累积大量积分

重要提示】2023-JUL-5:目前市面上购买的实体paypower暂时无法升级为reloadable paypower;新的上车方式是无需购买实体卡,直接下载Paypower App,通过App注册后就可以获得digital reloadable paypower,使用方法是在可以充值的地方由店员扫描App内的二维码或条码进行充值,但目前有一部分超市店员可能拒绝为digital reloadable paypower充值,需要读者自行尝试。

这部分我们要介绍一种能够大量累积相关积分的还款方式。当然,代价就是付出一些手续费,本质是批发价买积分。这种玩法只建议对积分有需求的朋友操作。

我们曾经在加拿大Costco购物消费的四个误区【番外:如何做到在Costco购物5%返现】一文中提到一张叫Paypower的预付费MasterCard。它目前有一项特性:可以将卡上的余额用于一般的“Pay Bill”操作,包括支付信用卡(但目前不能还除Scotiabank之外的AmEx)在内的账单。所以这里的方法概括起来就是:用AmEx Cobalt去5X的地方(目前已知Sobeys/Metro/Foodbasics)给Paypower充值,然后再去还包括信用卡在内的各类账单/花掉/花式套现。你需要做以下几个关键步骤。

第一步:先去申请AmEx Cobalt Card去申请

第二步:开通Reloadable Paypower。(Digital Reloadable如前文所述,在App内完成即可)去买一张Paypower (reloadable) Prepaid MasterCard,到家后去Paypower官网上注册,并且连升两级,使卡片状态显示为Card type: Select(旧版卡)or Plus(新版卡)。其实,步骤一和二没有严格意义上的先后顺序,只是因为购买Paypower时至少要充值$20,如果你手头此时已经有Cobalt Card,那么就可充值$500并获得5X积分了。

第三步:在Paypower后台添加Biller,并完成账单支付。相关上限如下图。

如何给诸多信用卡还款

*注:30 days的限制实测为日历月。其他限额与收费

好了,步骤就这么简单。接下来我们计算一下费用与收益。【官方费用说明

目前实体Paypower卡片Purchase/Reload/Monthly Fee分别为$9.95/6.95/4.95;同时,每笔账单支付上限$1,000,收取手续费$1.95。顾名思义,Purchase Fee只在买卡时支付一次;Reload Fee则是每次Reload都要支付,无论充值多少,每次充值上限$500;Monthly Fee则是卡管理费,一个月一交。

2021-4-10更新:有反馈reload fee部分开始收取HST;2020-9-5更新:据反馈,旧卡在某些充值途径的reload fee也上调为6.95了。重要贴士:建议卡上留够月管理费+$0.01 balance,否则下次充值几率被系统判定为新卡激活扣取purchase fee

显而易见,本“高级玩法”的最优解为充值、还款的数额均为$1,000的整数倍。

以每个月还款$1,000/2,000为例,AmEx Cobalt持卡第一年内每月的费用支出与积分收益计算如下(第一年过后则扣除红色的2,500 MR,并注意Cobalt目前每月5X积分的配额为$2500):

  • 每月充值并“付账单”$1,000
    • 支出(忽略Purchase Fee/HST,下同):$6.95*2+$1.95*1+$4.95=$20.8
    • 收益:5,000+2,500 MR+$1,000其他信用卡消费积分
  • 每月充值并“付账单”$2,000 or $1,000*2
    • 支出:$6.95*4+$1.95*2+$4.95=$36.65
    • 收益:10,000+2,500 MR+$2,000其他信用卡消费积分

另外,我们曾经介绍过一个叫Paymi的返现App截至更新这部分时,它对Sobeys返现1%,也就是说,配合Paymi去Sobeys reload Paypower,相当于减免了大部分reload fee……这里提供一个细节:根据网友反馈,如果同一天reload两笔or more的相同数额,Paymi可能只能认到一笔(Paymi的Bug,程序员的锅),这样的话就需要你事后去找Paymi客服撕X。破解方法是使每笔刷卡额不同,比如凑一点商品,或者少充一两块钱

看到这里,相信你已经有了自己的答案与决策。关于Paypower还有很多不便公开言说的技巧,有兴趣的读者可以添加本站微信muncnstu私下交流。最后一个友情提示,切勿用多个Paypower账户向同一个信用卡号还款,否则必定导致株连封号。

首次发布:2017-2-18
最后更新:2023-8-27

原创文章,作者:MUNCNSTU,未经许可禁止转载。获得转载许可后,请注明出处:https://muncnstu.com/sharing/how-to-pay-your-credit-card-bill/

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